明明有投资通晓的眷注和训诫2021澳门国际马拉松官网，但对跨境理融会这个“新物种”的领略不及3成？明明招供跨境资产树立的趋势，却迟迟莫得入场？这些矛盾心态的背后，有何深档次要素？又折射了大湾区住户的哪些资产不雅？

日前，南齐湾财社连合渣打银行入手“告别利率“3时期”，大湾区住户怎样升值钱袋子？”集合问卷拜谒，收到了近2300份反馈，对于大湾区的住户的投资资产不雅念尤其是跨境通晓的领略，作念了一次摸底。

跨境通晓和资管职业是买通中国经济内轮回和外轮回的遑急纽带，对于粤港澳大湾区的高质料发展道理超卓。本色上，作念好 “跨境理融会”的投资者磨真金不怕火和学问普及，是包括金融监管部门、主流媒体和资产机构等在内的共同包袱。在本次问卷中，大湾区住户对于投资通晓阐扬了眷注和开安适态。然则，面临全球化资产树立的新潮水，“跨境理融会”既浮现了投资魔力，也反应了市式样存在的挑战。

近三成受访者是投资通晓达东说念主，肃穆投资是主基调 2021澳门国际马拉松官网

大湾区是住户储蓄与资产的汇注地，亦然投资通晓的风向标。本次南齐湾财社的问卷拜谒自满， 77%的受访者居住在大湾区内地城市，7%的受访者居住在大湾区港澳，契合面前大湾区城市的东说念主口结构。

数据拜谒自满，跳跃半数的受访者（54%）舒畅把10%至20%的年收入金额干涉到购买投资通晓居品中。近2成（18%）的受访者采选将介于20%至50%的年收入金额干涉到购买投资通晓居品中，标明了对资产投资的积极姿态。

值得一提的是，肃穆投资已经主基调。在风险顾虑方面，超9成受访者的舒畅禁受的风险评级在PR3（中等风险）及以下，其中超4成受访者更倾向于采选PR2（偏低风险）的居品。相通，跨境通晓方面，在采选已投资/最念念投资的“跨境理融会”居品类型时，有48%的受访者采选了“港澳-基金”这一居品类型，35%的内地受访者采选了“港澳-债券”，此外还有31%的内地受访者采选了“港澳-入款居品”，与举座投资趋向一致。

在投资偏好方面，基金、股票和按时入款是被受访者最了解的投资通晓居品，离别占比69%、57%和66%。紧随后来的是债券、保障和房地产，了解进度离别占比37%、46%和27%，较着裁减。相信、期货和国外基金债券则是被拜谒者最不了解的投资通晓居品。

此外，对于跨境通晓调研数据自满，在昔时3年受访者购买过的通晓居品中，基金和固收类通晓最受接待。有69%的受访者示意昔时3年中采选购买了基金居品，62%的东说念主则示意购买了固定收益类通晓居品，投经验调相对肃穆。

值得属意的是，大多量受访者齐具备一定的投资训诫，不少东说念主照旧“老司机”。数据自满，投资通晓训诫在1-3年的东说念主数最多，占比44%；5年以上占比29%；1年以下的训诫占比17%；唯有一成东说念主采选“无投资通晓训诫”。

来自德勤中国与澳洲管帐师公会连合发布《蓄势待发: 粤港澳大湾区跨境理融会》讲述指出，大湾区内地九市年度储蓄总和约 5670 亿好意思元，是港澳两地年度储蓄总和的四倍。这意味着大湾区有十分大的空间，推动更多资产滚动为通晓。

渣打银行大湾区行政总裁林远栋也指出，大湾区是天下高净值客户密集且增速很高的区域，基于对全球资产树立的刚性需求，该区域内需要有一套更多元、更均衡的资产树立安排。

南齐湾财社记者戒备到，行为通晓“新物种”，跨境理融会为大湾区住户全球资产树立提供了新的旅途。在本次问卷拜谒中，也浮现了魔力与痛点。

 7成东说念主不了解跨境理融会，“全球化资产树立”理念受招供

据南齐湾财社记者不雅察，和债券通、沪港通、深港通比拟，跨境理融会是首个单独为个东说念主投资者通达的互联互通的金融机制，初度允许个东说念主投资者班师参与跨境的开户，进行投资通晓的班师操作，投资者也有了更大的自主权去采选通晓居品。

然则，凭据拜谒问卷，唯有28%的受访者了解“跨境理融会”不错赈济大湾区住户进行跨境投资，高达72%的东说念主示意不了解。行为大湾区住户的资产“大礼包”，上线近两年的跨境理融会依然存在不少的领略空缺。在本次拜谒中，已购买“跨境理融会”考虑投资通晓居品的受访者比例为9%，不及一成，而有39%的受访者示意天然感兴味，但现在尚未购买。不错看出，举座上有近5成受访者抒发了对“跨境理融会”考虑居品的“尝鲜”意愿。

在本次问卷中，受访者对于跨境资产树立的上风和趋势，浩荡有相对客不雅和准确的判断。在对于“您购买跨境通晓居品的主要原因是什么？（多选题）”的问题中，近7成东说念主觉得“居品功能更好，能普及报恩”，跳跃6成采选“全球化资产树立”，采选“为将来支拨作准备（如子女磨真金不怕火等）”和“资产传承”行为原因的也离别占比42%和34%。此外，还有跳跃2成受访者采选“退休打算”和“能提供更好、更方便的客户体验”等，标明了受访者尤其湾区年青东说念主对将来资产推敲的招供和洞见。

而在“已投资/最念念投资的‘跨境理融会’居品类型”中，拔得头筹的是“港澳-基金”类型，占比为48%，和面前的跨境投资通晓的热点居品一致。

不外，对于这个新品种，不少受访者对报恩冷漠较高的条件。拜谒数据自满，约3成受访者对投资收益的打算报恩是年化3%-5%，采选“1%-3%”的不及一成。而近半受访者的报恩打算高达5%～10%，也在一定进度传递了大家投资者对于跨境投资的诉乞降盼愿。

“雷声大雨点小”的背后，投资者磨真金不怕火成为关键

受访者领略的缺失背后，也有了大数据为证。按照监管机构的公开数据，限度本年6月2日，南向通累计使用额度为8.6亿元，占总和度的0.57%；北向通累计使用额度更低。在一些业界东说念主士看来，跨境理融会在昔时2年里可谓“雷声大雨点小”。

行业公开讲述也自满，我国境内住户握有的国外金融资产占可投资总和的比例仅为4.8%，且大部分汇注在高净值个东说念主投资者手中。横向对比来看，瑞士、英国住户握有的国外金融资产比重接近 40%。我国境内住户（卓越是平凡住户）树立国外资产，存在众多的业务增长蓝海空间。

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“跨境理融会成交活跃度不高，累计使用额度占比较小。”中国证券金融股份有限公司原董事长聂庆如是觉得。然则，跟着粤港澳大湾区互联互通的真切，大湾区住户将展现出众多的跨境金融职业需求。聂庆如指出，近期跨境理融会新增投资者增速较着，以南向通为例，近两个月增幅高达70%。

互为佐证的是，2023年上半年，渣打大湾区跨境理融会的新客户超2022年全年，南向投资额增长250%，可见大湾区住户对跨境通晓的需求酷暑，但愿通过“跨境理融会”令他们的资产树立更多元化。

从海浪不惊到数据“狂飙”，投资者磨真金不怕火成为关键。在跨境理融会试验布景下，怎样充分证明其鞭策我国境内住户树立国外资产的作用是重中之重，而惩办这一问题的遑急处所之一即为投资者磨真金不怕火。

上述的是吴大姐和刘大姐的对话，俩人都为了丈夫平常喝的水操碎了心，一个爱喝热饮、一个爱喝凉的，都说这两个行为不好会致癌，事实是如此吗？

南齐湾财社记者了解到，跟着跨境理融会业务的发展，投资者参与东说念主数及资金限制将进一步增长，投资者磨真金不怕火必须跟上业务发展的脚步，加大时辰与资源的投放力度，保障业务的握续健康发展，更好匡助客户了解跨境理融会的居品与风险。

在具体作念法上，还有金融机构众人指出，应该减少投资者因信息偏差带来的投资领略不及，加强正确且完善的投资学问灌溉。同期，为投资者提供健全的选品圭臬、正规的选品渠说念、方便的选品用具。

然则，跨境通晓投资依然具有复杂性和高风险性，况且受三地阛阓和策略等多种要素影响。因此，普及跨境通晓投资者的风险果断，亦然当务之急。在本次问卷拜谒中，好多受访者也抒发了对跨境理融会的投资惦念、通晓风险、准初学槛和专科机构采选等问题的诸多困扰。那么，面临蓝海阛阓，究竟怎样普及跨境通晓的风险果断，化解通晓之困？咱们将握续解读本次问卷拜谒大数据，呵护粤港澳大湾区金融互联互通生态的健康发展。

采写：南齐.湾财社记者 卢亮 罗曼瑜